包银消费CTO汤向军：消费金融大数据风控架构与实践-低调大师

包银消费CTO汤向军：消费金融大数据风控架构与实践

2018-05-31 631

风险在哪里

1.1 信用风

根据银行业的风险理论，信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。

信用风险的风控重点在于，甄别客户违约的原因究竟是还款能力，还是还款意愿问题。如果客户真的由于各方面的原因，暂时不具备还款能力，这是概率问题。即使发生了，处置起来也不会有什么损失。而如果是还款意愿问题，存在较大的资金损失概率。

1.2 欺诈风险

在风控中，欺诈风险比信用风险要大得多，所以反欺诈是重中之重。一般来说正常的客户，如果不是刻意骗贷的，只是因为家里出现突发事故、生意出现问题、暂时失业等等原因而导致资金周转不过来而逾期的，这毕竟是少数，而且借款只是逾期，能够还款的概率还是比较高。

消费金融行业绝大多数不良是因为欺诈引起的，如果反欺诈能够比较有效的情况下，信用风险控制在5%以内没有太大问题。

主要挑战

消费金融发放的

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