春未至，冬未去，三月初的天气仍带有几分寒意，突如其来的新冠肺炎疫情打乱了我们的春节计划，也给各行各业带来不同程度的冲击，金融机构也不例外。农商银行作为金融机构中的重要成员，一路走来，与互联网金融竞争的同时还需应对国有大行服务下沉，现又遭受疫情影响，可谓是步步荆棘。

近日，河套农商银行信息技术部总经理刘震霆接受了51CTO的专访，过程中了解到，这家巴彦淖尔地区土生土长的金融机构，目前物理网点仍然是最主要最集中的获客渠道和营销场所。受限于互联网金融渠道建设等因素影响，面对突发的疫情，绝大多数网点不能开门营业，无法有效触达客户。为解决接触式服务与防控疫情的矛盾，该行落实“硬核”举措，打出全方位、保重点、降成本、提质效、抓落实的金融组合拳，贡献了金融战“疫”中的河套农商银行力量。

构建金融科技产品 内外网信息联动是难关

刘震霆已在河套农商银行工作十余载，目前负责全行信息化建设工作，不仅拥有丰富的信息科技项目管理经验，还非常精通金融交易系统和业务流程管理系统的开发设计和运维，陆续主持过诸多项目，如理财产品管理系统、理财销售双录影像管理系统、定制化存款产品管理系统、数据应用平台/自动报表系统等。
当问及河套农商银行的现状，刘震霆直言不讳，近几年已经陆续建设网银、手机银行、微信银行等渠道，但还是产品不够丰富，服务手段相对低下。后续将逐步建设完善远程银行，丰富服务，解决线下网点银行复杂业务“面对面”办理问题。未来，还会建设电子身份标识系统、银行外拓营销系统等，银行可以采用线上社群营销的方式，客户如需要办理相关业务，可以“无接触”直接在线办理。如信用卡办理、收单商户资料收集、理财基金签约、网络金融、企业开户、签约三方存管等业务中，可以通过手机银行的方式，运用远程银行结合eID的方式，实现现场办理业务，相当于把银行的网点进行移动式的“外延”。
刘震霆表示，目前河套农商银行的积分运营商城正在紧锣密鼓的建设中，目标是把这个商城打造为智能化积分平台，通过存款、贷款、多业务办理、转介绍等多渠道、多维度计算客户及柜员积分，运营涵盖京东商城、线下商户消费、厅堂商城等多方面的积分消费商城体系。还希望这个平台可以在银行以外的诸多场景为客户经理赋能，为他们持续提供营销与服务，进一步培养个人客户粘性，提升客户忠诚度。
因为河套农商银行所有业务系统及数据全部托管在省联社，所以内外网信息联动是积分运营商城建设过程中的一大难关，目前的应对之策是在省联社部署前置系统，实时获取客户办理业务信息，做到实时生成积分并核销。

金融科技加持 分类施策，业务线上化

受疫情影响，以往现场可以轻松快捷办理的常规业务现成难题，加之金融行业的特殊性，银行的各类业务在有效防范疫情风险前提下，可以正常开展吗？
刘震霆表示，疫情发生以来，河套农商银行主动作为，运用金融科技力量，积极沟通监管部门，在合规的前提下，尽可能将业务受理全过程线上化，同时主动对接、分类施策，确保服务便捷快速、精准有效、全面覆盖、。
业务线上化。创新推行“不见面办贷”应急信贷服务模式，通过线上申请、预约、提交资料，自动生成预授信额度，快速响应客户融资需求。
主动对接。制定疫情期间强化金融服务“四不见面、六大举措”专项措施，围绕春耕备耕、脱贫攻坚、企业复工复产等深耕细作，在风险可控的前提下，打破常规、急事急办、特事特办，开辟“绿色通道”，确保贷款资金及时投放到位。
分类施策。积极开展重点企业走访、存量客户回访等专项活动，第一时间制定个性化金融支持方案，实行差异化优惠政策，分类灵活处置。

运用科技能力夯实基础 探索优质服务模式

当问及农村金融机构发展趋势及规划，刘震霆非常明晰，从以下三方面进行了分享：

• 一是持续完善各类应用系统，丰富农村金融服务手段。在为农户提供存取款、理财、支付结算等金融服务的同时，积极探索农村电子商务等在线支付系统建设模式，支撑农村生产生活方式、农产品交易方式的变化，推动业务扩展方式向网络化转变。加大中间业务系统建设力度，丰富中间业务品种，拓展代收代付业务功能，加强我行与新农保、新农合等机构业务系统之间的信息交互能力，充分发挥网点多、覆盖面广的优势，不断满足农村客户新的金融服务需求。
• 二是加强管理信息系统建设，提高科学决策水平。完善报表系统，夯实数据基础。在加强数据积累的基础上，提高以客户为中心的数据分析能力；积极探索建立经营决策支持系统，进一步提高经营决策能力，降低经营风险。
• 三是配合自治区联社加快推进直销银行建设进程，探索新型服务模式，推进金融服务线上化、平台化、场景化，建立互联网金融服务新生态。