花虾金融：做一个让年轻人“玩上瘾”的投资产品

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【51CTO.com原创稿件】如果在去年这个时间，有人问“花虾金融”是什么?可能很多人都答不上来。但在2016年，很多80后，90后的手机上都会看到花虾金融的APP图标。就在11月，花虾金融交易平台的交易额已经破亿，投资用户超过2万，每天有七八千名用户活跃在APP平台上。作为一家2015年11月才成立，2016年6月才正式进行线上推广的“互联网金融新贵”，如此“野蛮生长”的速度令人称奇。

其实从掌舵花虾金融的CEO段念身上，对于花虾金融爆发出蓬勃生机的原因也能略知端倪。段念回答记者的问题反应敏捷，语速很快，但是语气表情不夸张，逻辑缜密用词准确。在交谈中记者隐隐感受到的这种淡定，更透露出对金融市场徐徐图之的强大自信。

花虾金融的CEO段念

可靠+好玩吸引年轻粉丝

段念告诉记者，花虾，取自“华夏”谐音，是华夏信财旗下的互联网金融管理平台。从一开始，花虾就定位在80后，90后年轻人群。如何吸引这类人群?花虾金融的杀手锏直接又简单：可靠+好玩。

他解释到，“可靠”是投资者极为关注的核心点之一。花虾金融的可靠主要包括两点：业务模式可靠、平台可靠。业务模式指的是资产可靠，花虾金融依托华夏信财，为投资者提供优质资产，将资产质量不高、风险较大的项目从一开始就摒除在外。而平台可靠指的是互联网金融管理平台的可用性强，安全性高，能够快速地解决用户的问题，让用户产生信赖感。

至于“好玩”就更加好理解。和传统的60后用严肃的态度对待投资不同，80后，90后更喜欢做有意思的事，同样是投资理财，如何做的生动有趣，才会吸引80后90后的青睐。段念举了一个例子：花虾金融有一个“捞虾”活动，用户可以通过捞虾获取优惠券，这个活动很受年轻人欢迎。目前花虾APP日活比例这么高，也直接证明了花虾“好玩”理念的成功。

找到风控与服务的平衡点

记者了解到，在花虾金融的业务中，80%的份额属于个人信贷服务，主要针对2C市场。事实上在2016年，关于个人信贷的争议一直比较两极化，之前被爆出女大学生“裸条贷”风波更是让个人信贷市场风雨飘摇。那么段念如何看待个人信贷的现状和发展前景呢?

段念先从国内个人信贷的现状来解答这个问题。他认为，国内现有的银行等传统金融机构，出于风险和盈利的考虑，乐于向大企业提供贷款服务，面向个人贷款主要以车贷、房贷为主。针对个人消费的贷款，主要产品是信用卡。

然而现实问题是，目前国内银行提供的金融服务并不能很好地满足企业，尤其是小微企业，以及迅速扩大的城市白领人群的资金需求。小微企业贷款难的问题已经是众所周知的，在个人消费信贷领域，国内的信用卡覆盖率并不高，有消费需求的白领不一定能申请到需要的信用额度。“银行出于风险控制，会对贷款服务设置很多门槛，此举也将很多真实有信贷需求和还款能力的人拒之门外。金融需要在风险和服务之间找到平衡点，因此这里有巨大的可被补充的空间。”段念指出。

在这样的背景下，随着用户消费行为的变化，面向普通人的信贷需求就变得越来越强烈。让更多的人可以灵活地享有信贷服务，通过贷款与投资，让生活更美好，这是金融业务的价值所在，也是花虾金融对市场细分的看法。“毫无疑问，这是非常有潜力的细分市场，花虾金融的飞速成长也印证了这一点。”

是补充而不是颠覆

与此同时，段念也坦陈，目前国内社会信用体系还非常不健全，很多人对个人信用缺乏严肃认知，对拖欠贷款的后果没有概念。正是这两点现状，导致了“裸条贷”现象的出现。与一边倒批评“裸条贷”学生的舆论不同，他一针见血地指出，贷款给明确没有经济偿还能力的人，金融机构本身这种行为就需要承担一定的责任。

当谈及花虾金融的个人信贷服务与传统银行提供的贷款服务二者关系时，段念表示，互联网金融提供的个人信贷服务，绝对不会是金融市场的颠覆者，而是传统贷款服务的有效补充。“市场充分的自由竞争一定带来的是服务的分散化。”他举了一个例子：不同的人群都有不同的金融需求，上学的学生、刚工作的白领、白手起家的创业者、刚刚成立的三口之家等等，每个人群的需求都有这个年龄段独有的特点。“人群与场景是服务的两个不同维度，目前花虾金融则主要定位在年轻人群这个类别中。”

段念透露，目前花虾金融正在尝试在二、三线城市面向白领提供个人信贷服务。

换一个角度看世界

在采访段念之前，记者就了解到，段念的职场经历非常丰富，技术牛人的他，毕业后的工作是在华为、谷歌这样的技术型公司，后来才逐渐慢慢转岗成为管理者。段念告诉记者，这样的转变并非刻意为之。当年研究生刚毕业的他，像一个“超人”一样，满足于穿梭在各个公司客户现场解决问题。但很快他就厌倦了，为什么问题越来越多，始终得不到解决?为什么不可以由自己带领一个不错的团队，来从根本上解决问题?

当他有了这样的想法之后，他渐渐开始拓宽自己的视角，不仅仅关注于技术本身，慢慢地，产品研发也开始接触，运营管理也开始涉及。***他发现，只局限于技术、产品、管理任何一个立场，都是片面的，无法解决根本问题，只有站在管理者的角度，从高处俯瞰全局，才能找到最妥善的解决办法。于是，他的管理者生涯由此正式开始。

“角色的转变，带来的***挑战是要调整自己看问题的角度。”段念表示，传统技术人员看问题的角度，往往集中在技术架构、开发流程方面，而成了管理者之后，他才发现CEO需要去平衡技术架构更迭带来的风险，从多种因素中综合考虑进行决策。而且CEO还需要考虑和其他公司的合作，在行业趋势、行业发展方向方面做规划，根据变化灵活调整。

所有的经历都是财富

当然，对技术的熟悉与了解，也为他的管理带来很多帮助。今年5月份，花虾金融着手上线时，他和技术团队同事一起，非常好地控制了产品升级迭代的节奏。

“做APP掌握节奏非常重要，如果频率过快，可能用户体验不够好，如果频率过慢，虽然产品打磨得更优质了，但是市场先机也容易丢失。”段念表示，对节奏的把控，一方面出于他的个人经验，另一方面也是由于他对技术的了解，“我可以与技术人员用同一种语言沟通，确保我的想法***被实现出来。而且由于我清晰地了解产品的技术架构，从而当搜集反馈信息时，我清楚哪些需求可以被实现，哪些需求会改变现有架构，应当暂时搁置。”

在采访的***，记者请段念推荐一些他认为比较有价值的书籍。让记者出乎意料的是，段念并没有像大多数CEO、CTO那样推荐管理或技术类书籍，而是非常热心地给记者列了一连串书单：《人类简史》、《财富的诞生》、《自达尔文以来》、《熊猫的拇指》、《魔鬼的牧师》、《现代世界的诞生》。他津津乐道于每一本的精华观点，往往在提出问题后再追加一句“为什么”。正如他对自己的评价一样，保持Open的心态，不断学习，最终用自己的方法去应对。或许，正是他这种行事风格投射到花虾金融上，成为其不断成长的潜在动力。

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